Автор: Барометр автокредитования в Португалии — пилотный выпуск, 3-й квартал 2026. Ежеквартальный обзор официальных данных, подготовленный командой отдела операций Clara Carros.
Итог квартала для Португалии
В сегменте автокредитования серия снижений ставок остановилась. Максимальные ставки, устанавливаемые Banco de Portugal, выросли по большинству категорий на 3-й квартал 2026 года — именно они действуют на момент выхода этого выпуска — вслед за разворотом Euribor после того, как ЕЦБ в июне снова повысил ставки. Объём нового кредитования держится стабильно, медианная сумма договора превышает 14 000 евро. Максимальные ставки на 4-й квартал Banco de Portugal опубликует в середине сентября; до тех пор действуют лимиты 3-го квартала, приведённые ниже.
Максимальная ставка (TAEG) по автокредиту
Каждый квартал Banco de Portugal устанавливает максимально допустимую TAEG для каждого вида потребительского кредита. Это законодательные потолки для новых договоров, а не та цена, которую получает заёмщик, — фактическая ставка обычно ниже. На 3-й квартал 2026 года (июль — сентябрь):
| Продукт | Макс. TAEG 3 кв. 2026 | Изменение к 2 кв. 2026 |
|---|---|---|
| Финансовый лизинг / ALD — новые автомобили | 5,1% | ↑ выросла (было 4,8%) |
| Финансовый лизинг / ALD — подержанные автомобили | 6,6% | ↑ выросла (было 6,3%) |
| Покупка с reserva de propriedade — новые | 10,9% | ↑ выросла (было 10,8%) |
| Покупка с reserva de propriedade — подержанные | 14,1% | ↓ снизилась (было 14,2%) |
| Личный кредит — прочие цели (для контекста) | 15,3% | ↓ снизилась (было 15,6%) |
| Карты, кредитные линии и овердрафты (для контекста) | 18,5% | ↓ снизилась (было 19,0%) |
Как читать: продукты, привязанные к покупке автомобиля, подорожали (лизинг на новые и подержанные, а также финансирование с reserva de propriedade на новые машины), тогда как финансирование подержанных с reserva de propriedade снизилось на одну десятую. Это согласуется со стоимостью денег: шестимесячная Euribor, доминирующая референсная ставка в Португалии, составляла 2,737% на 22 августа 2026 года, после того как Европейский центральный банк 12 июня повысил ключевые ставки на 0,25 процентного пункта — впервые с 2023 года. Средняя Euribor за 2026 год держится около 2,40%, выше уровня прошлого года.
Максимальная TAEG по автокредиту в Португалии, 3-й квартал 2026 годаЛизинг/ALD: 5,1% новые и 6,6% подержанные. Покупка с reserva de propriedade: 10,9% новые и 14,1% подержанные.5,1%6,6%10,9%14,1%Лизинг / ALDПокупка с reservaНовыеПодержанныеИсточник ставок: Banco de Portugal, режим максимальных ставок по потребительскому кредиту, 3-й квартал 2026 года. Euribor: рыночные ряды на 22/08/2026.
Объём автокредитования в Португалии
Свежие данные статистики Кредитование потребителей (INE, на основе информации Banco de Portugal) показывают стабильный рынок. В феврале 2026 года было заключено около 17,5 тыс. новых договоров автокредита на сумму, близкую к 284,7 млн евро. Автокредит — продукт с самой высокой медианной суммой среди всего потребительского кредитования: половина февральских договоров была на сумму 14 857 евро и выше (14 750 евро в марте). Средний срок составил около 7,5 года — 6,6 года для новых автомобилей и 7,7 года для подержанных.
Иначе говоря: растянуть кредит на семь с половиной лет на автомобиль, который быстро дешевеет, — именно это уменьшает ежемесячный платёж и одновременно раздувает итоговую переплату по процентам. Чем больше финансируемая сумма и чем длиннее срок, тем тяжелее весит каждая десятая процентного пункта TAEG.
Автострахование
Обязательное страхование гражданской ответственности сохраняет тенденцию к росту. Средняя годовая премия на автомобиль составила 285,6 евро в 2024 году, примерно на 7,1% выше уровня предыдущего года, по данным отрасли; в том же году технический результат обязательного вида был отрицательным на 144,1 млн евро, по данным ASF — Органа надзора за страхованием и пенсионными фондами. Вид, работающий с техническими убытками, обычно перекладывает издержки, поэтому направление на 2026 год — умеренный рост, подталкиваемый удорожанием ремонта и бортовой электроники. Точная величина изменения за 2026 год остаётся требует уточнения по окончательным данным ASF; здесь мы воздерживаемся от неокончательных цифр.
Контекст рынка
Автомобильный рынок Португалии вырос в начале 2026 года (плюс 9,1% в марте, данные ACAP) и продолжает быстро электрифицироваться: электрифицированные автомобили составили около 69,5% продаж новых легковых машин в 1-м квартале, а полностью электрические (BEV) достигли доли 25,3% в 1-м полугодии — 34,7 тыс. зарегистрированных единиц (плюс 38,7% к 2025 году). На вторичном рынке переход медленнее, но заметен: электромобили составили 16,35% продаж подержанных машин в июле, по данным Market Watch от INDICATA. Подержанные автомобили остаются основой рынка для покупателей с ограниченным бюджетом.
Что это значит для покупателей в Португалии
Без обещаний относительно ставки, которую предложит конкретный банк, — это зависит от профиля каждого покупателя, — данные подсказывают три трезвых вывода:
- Ветер ставок снова переменился. После нескольких кварталов облегчения потолки автокредита в 3-м квартале 2026 выросли. У тех, кто выбирает между «купить сейчас» и «подождать», больше нет гарантии, что «в следующем квартале будет дешевле».
- Стоимость решается на сроке. При медианном договоре в семь с половиной лет каждая десятая TAEG и каждый дополнительный месяц срока складываются. Просчитать итоговую стоимость, а не только платёж, — вот что отличает хорошее решение от дорогого.
- Импорт подержанного автомобиля 2–3 лет может обойтись дешевле, чем финансирование нового. Машина, уже прошедшая самое сильное обесценивание первых лет и финансируемая на меньшую сумму, обычно неплохо смотрится в сравнении с новой по максимальной ставке. Зависит от модели и налога — стоит посчитать в каждом конкретном случае.
Чтобы оценить платёж и итоговую стоимость, воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита. Чтобы сравнить с вариантом привезти автомобиль из-за рубежа, посмотрите, как работает импорт автомобилей, и рассчитайте два налога, которые весят в итоговой сумме: ISV (налог на транспортные средства) при ввозе и ежегодный IUC (единый дорожный налог).
Clara Carros — компания по импорту и подбору автомобилей в Португалии. Она не является кредитным учреждением, кредитным посредником или страховым посредником (mediador). Этот барометр носит информационный характер, собирает публичные официальные данные и не является финансовой консультацией; значения приблизительны на дату источника.
Частые вопросы
Максимальная ставка Banco de Portugal — это та ставка, которую я заплачу по автокредиту?
Нет. Это законодательный потолок (TAEG), который не может превысить ни один новый договор в данном квартале. Ставка, которую получает конкретный заёмщик, зависит от банка, срока, первоначального взноса и профиля риска и обычно находится ниже потолка.
При растущих ставках выгодно ли импортировать подержанный автомобиль вместо финансирования нового?
Может быть выгодно. Подержанный автомобиль 2–3 лет финансируется на меньшую сумму и уже прошёл самое сильное обесценивание, что снижает нагрузку по процентам. Выгода зависит от модели, цены в стране происхождения и импортных налогов (ISV и IUC), поэтому решение должно опираться на просчитанную итоговую стоимость, а не на один лишь ежемесячный платёж.
Источники
- Banco de Portugal — Максимальные ставки по договорам потребительского кредита, 3-й квартал 2026 года
- INE — Кредитование потребителей (месячная статистика, данные 2026 года)
- ASF — Страховая деятельность: премии прямого страхования 2024
- ACAP — Автомобильный рынок Португалии (регистрации 2026)
- Euribor — Шестимесячная ставка Euribor (рыночные значения)
