Автор: Короткий ответ: в Португалии выбранная машина меняет кредит — ставку, срок и даже то, не выгоднее ли лизинг или renting вместо кредита. У б/у обычно короче срок и выше ставка, чем у новой; у импортной добавляется ISV при покупке и IUC каждый год; у электро условия часто лучше. Решайте всегда по TAEG и итоговой стоимости, а не по платежу. Посчитайте на нашем калькуляторе финансирования.
Б/у или новая: что меняется в кредите
На новую машину банки дают длиннее срок и нередко акционную ставку — но вы платите резкую амортизацию первых лет. На б/у максимальный срок обычно короче (банк смотрит на возраст машины к концу договора) и ставка выше, зато и сумма финансирования кратно меньше. Правило: удачная б/у, даже с чуть худшей ставкой, почти всегда даёт меньший итог, чем новая. До кредита определитесь, как вообще работает автокредит в Португалии.
Импортная машина в Португалии: кредит, ISV и IUC
Кредит на ввезённую из Германии машину возможен, но добавляет две статьи, которых нет у местной: ISV (разовый налог при регистрации) и IUC (ежегодный дорожный). Банк финансирует машину; ISV платите вы при регистрации из своего кармана. Поэтому на импорте считайте машина + доставка + ISV до определения суммы кредита, а IUC закладывайте в годовой бюджет. Если иностранцу нужны нюансы одобрения — см. автокредит иностранцу.
Электро или гибрид: ставка и рамка
У электро и plug-in гибридов часто лучше условия кредита («зелёные» акции ряда банков) и ниже IUC, но выше цена входа, а амортизация сильно зависит от батареи и технологии. Здесь правильная арифметика — не платёж, а платёж + энергия + IUC + ожидаемая перепродажа. Для города и большого пробега электро в кредит может выйти вперёд; для редких поездок — редко.
Когда смотреть на лизинг или renting вместо кредита
Хотите владеть машиной в конце — путь кредит. Хотите предсказуемый платёж со страховкой и обслуживанием и менять авто каждые 3–4 года — см. кредит или renting. А если думали о лизинге как о среднем варианте, сначала прочитайте, почему лизинг обычно не для частника — он сделан для компаний (НДС, амортизация), не для вас. Тип машины важен: на импортной б/у кредит почти всегда выигрывает; на новой, которую скоро смените, может подойти renting.
Сравнивайте по TAEG, а не по платежу
Один платёж обманчив. Честное число — TAEG (включает проценты, комиссии и обязательные страховки) и MTIC (полная сумма к оплате). TAN — это только процент; как критерий решения не годится. У ставок есть законный потолок (максимальные ставки Banco de Portugal, пересматриваются периодически), но платите вы столько, сколько зависит от банка и вашего профиля. Всегда просите TAEG и MTIC письменно и сравнивайте машину с машиной в калькуляторе.
Важно: Clara Cars — не банк и не кредитный посредник; мы помогаем найти, ввезти и зарегистрировать машину, а финансирование оформляется напрямую с авторизованной организацией и при одобрении. Числа здесь ориентировочные и зависят от вашего профиля и рынка.
Частые вопросы
Кредит на б/у дороже, чем на новую?
Обычно TAEG на б/у чуть выше, а срок короче, но финансируете вы гораздо меньшую сумму — поэтому итог, как правило, ниже, чем у новой. Сравнивайте по TAEG и итоговой стоимости, а не по платежу.
Можно ли взять кредит на машину, ввезённую из Германии?
Да. Банк финансирует машину; ISV вы платите при регистрации, IUC — ежегодно. Считайте машина + доставка + ISV до определения суммы кредита.
Что лучше для электро: кредит или renting?
Зависит от использования. При большом пробеге и желании оставить машину обычно выгоднее кредит; если хотите скоро сменить и не возиться с перепродажей электро — может подойти renting.
TAEG или TAN — на что смотреть?
На TAEG. Она включает проценты, комиссии и обязательные страховки и отражает реальную стоимость. TAN — только процент, для сравнения предложений не годится.