Автор: Барометр автокредитування в Португалії — пілотний випуск, 3-й квартал 2026. Щоквартальний огляд офіційних даних, підготовлений командою відділу операцій Clara Carros.
Підсумок кварталу для Португалії
У сегменті автокредитування серія знижень ставок зупинилася. Максимальні ставки, які встановлює Banco de Portugal, зросли за більшістю категорій на 3-й квартал 2026 року — саме вони діють на момент виходу цього випуску — услід за розворотом Euribor після того, як ЄЦБ у червні знову підвищив ставки. Обсяг нового кредитування тримається стабільно, медіанна сума договору перевищує 14 000 євро. Максимальні ставки на 4-й квартал Banco de Portugal опублікує в середині вересня; до того часу діють ліміти 3-го кварталу, наведені нижче.
Максимальна ставка (TAEG) за автокредитом
Щокварталу Banco de Portugal встановлює максимально допустиму TAEG для кожного виду споживчого кредиту. Це законодавчі стелі для нових договорів, а не та ціна, яку отримує позичальник, — фактична ставка зазвичай нижча. На 3-й квартал 2026 року (липень — вересень):
| Продукт | Макс. TAEG 3 кв. 2026 | Зміна до 2 кв. 2026 |
|---|---|---|
| Фінансовий лізинг / ALD — нові автомобілі | 5,1% | ↑ зросла (було 4,8%) |
| Фінансовий лізинг / ALD — вживані автомобілі | 6,6% | ↑ зросла (було 6,3%) |
| Купівля з reserva de propriedade — нові | 10,9% | ↑ зросла (було 10,8%) |
| Купівля з reserva de propriedade — вживані | 14,1% | ↓ знизилася (було 14,2%) |
| Особистий кредит — інші цілі (для контексту) | 15,3% | ↓ знизилася (було 15,6%) |
| Картки, кредитні лінії та овердрафти (для контексту) | 18,5% | ↓ знизилася (було 19,0%) |
Як читати: продукти, прив'язані до купівлі автомобіля, подорожчали (лізинг на нові та вживані, а також фінансування з reserva de propriedade на нові машини), тоді як фінансування вживаних із reserva de propriedade знизилося на одну десяту. Це узгоджується з вартістю грошей: шестимісячна Euribor, домінантна референсна ставка в Португалії, становила 2,737% станом на 22 серпня 2026 року, після того як Європейський центральний банк 12 червня підвищив ключові ставки на 0,25 процентного пункту — уперше з 2023 року. Середня Euribor за 2026 рік тримається близько 2,40%, вище за рівень попереднього року.
Максимальна TAEG за автокредитом у Португалії, 3-й квартал 2026 рокуЛізинг/ALD: 5,1% нові та 6,6% вживані. Купівля з reserva de propriedade: 10,9% нові та 14,1% вживані.5,1%6,6%10,9%14,1%Лізинг / ALDКупівля з reservaНовіВживаніДжерело ставок: Banco de Portugal, режим максимальних ставок за споживчим кредитом, 3-й квартал 2026 року. Euribor: ринкові ряди станом на 22/08/2026.
Обсяг автокредитування в Португалії
Найсвіжіші дані статистики Кредитування споживачів (INE, на основі інформації Banco de Portugal) показують стабільний ринок. У лютому 2026 року було укладено близько 17,5 тис. нових договорів автокредиту на суму, близьку до 284,7 млн євро. Автокредит — продукт із найвищою медіанною сумою серед усього споживчого кредитування: половина лютневих договорів була на суму 14 857 євро і вище (14 750 євро в березні). Середній строк становив близько 7,5 року — 6,6 року для нових автомобілів і 7,7 року для вживаних.
Інакше кажучи: розтягнути кредит на сім із половиною років на автомобіль, який швидко дешевшає, — саме це зменшує щомісячний платіж і водночас роздуває підсумкову переплату за відсотками. Що більша фінансована сума і що довший строк, то важче важить кожна десята процентного пункту TAEG.
Автострахування
Обов'язкове страхування цивільної відповідальності зберігає тенденцію до зростання. Середня річна премія на автомобіль становила 285,6 євро у 2024 році, приблизно на 7,1% вище за рівень попереднього року, за даними галузі; того ж року технічний результат обов'язкового виду був від'ємним на 144,1 млн євро, за даними ASF — Органу нагляду за страхуванням і пенсійними фондами. Вид, що працює з технічними збитками, зазвичай перекладає витрати, тому напрям на 2026 рік — помірне зростання, підштовхуване подорожчанням ремонту та бортової електроніки. Точна величина зміни за 2026 рік залишається потребує уточнення за остаточними даними ASF; тут ми утримуємося від неостаточних цифр.
Контекст ринку
Автомобільний ринок Португалії зріс на початку 2026 року (плюс 9,1% у березні, дані ACAP) і продовжує швидко електрифікуватися: електрифіковані автомобілі становили близько 69,5% продажів нових легкових машин у 1-му кварталі, а повністю електричні (BEV) досягли частки 25,3% у 1-му півріччі — 34,7 тис. зареєстрованих одиниць (плюс 38,7% до 2025 року). На вторинному ринку перехід повільніший, але помітний: електромобілі становили 16,35% продажів вживаних машин у липні, за даними Market Watch від INDICATA. Вживані автомобілі залишаються основою ринку для покупців з обмеженим бюджетом.
Що це означає для покупців у Португалії
Без обіцянок щодо ставки, яку запропонує конкретний банк, — це залежить від профілю кожного покупця, — дані підказують три тверезі висновки:
- Вітер ставок знову перемінився. Після кількох кварталів полегшення стелі автокредиту в 3-му кварталі 2026 зросли. У тих, хто обирає між «купити зараз» і «зачекати», більше немає гарантії, що «наступного кварталу буде дешевше».
- Вартість вирішується на строці. За медіанного договору в сім із половиною років кожна десята TAEG і кожен додатковий місяць строку складаються. Прорахувати підсумкову вартість, а не лише платіж, — ось що відрізняє добре рішення від дорогого.
- Імпорт вживаного автомобіля 2–3 років може обійтися дешевше, ніж фінансування нового. Машина, що вже пройшла найсильніше знецінення перших років і фінансується на меншу суму, зазвичай непогано виглядає порівняно з новою за максимальною ставкою. Залежить від моделі та податку — варто порахувати в кожному конкретному випадку.
Щоб оцінити платіж і підсумкову вартість, скористайтеся нашим калькулятором автокредиту. Щоб порівняти з варіантом привезти автомобіль з-за кордону, подивіться, як працює імпорт автомобілів, і розрахуйте два податки, що важать у підсумковій сумі: ISV (податок на транспортні засоби) при ввезенні та щорічний IUC (єдиний дорожній податок).
Clara Carros — компанія з імпорту та підбору автомобілів у Португалії. Вона не є кредитною установою, кредитним посередником або страховим посередником (mediador). Цей барометр має інформаційний характер, збирає публічні офіційні дані й не є фінансовою консультацією; значення приблизні на дату джерела.
Часті запитання
Максимальна ставка Banco de Portugal — це та ставка, яку я заплачу за автокредитом?
Ні. Це законодавча стеля (TAEG), яку не може перевищити жоден новий договір у цьому кварталі. Ставка, яку отримує конкретний позичальник, залежить від банку, строку, першого внеску та профілю ризику й зазвичай перебуває нижче стелі.
За зростання ставок чи вигідно імпортувати вживаний автомобіль замість фінансування нового?
Може бути вигідно. Вживаний автомобіль 2–3 років фінансується на меншу суму і вже пройшов найсильніше знецінення, що знижує навантаження за відсотками. Вигода залежить від моделі, ціни в країні походження та імпортних податків (ISV та IUC), тому рішення має спиратися на прорахувану підсумкову вартість, а не на один лише щомісячний платіж.
Джерела
- Banco de Portugal — Максимальні ставки за договорами споживчого кредиту, 3-й квартал 2026 року
- INE — Кредитування споживачів (місячна статистика, дані 2026 року)
- ASF — Страхова діяльність: премії прямого страхування 2024
- ACAP — Автомобільний ринок Португалії (реєстрації 2026)
- Euribor — Шестимісячна ставка Euribor (ринкові значення)
